付款3331什么意思_分期付款收割“智商税”

90后，00后都提前消费过吧！也都分期付款过吧！看着分期付款的手续费，有过一丝疑惑吗？

分期付款其实再收割很多一部分人的智商税。(具体比例我还真没调查过，不过我学金融的，我周围同学估计很多也不注意的)

我凭什么这么说呢？

(今天保险学课我都没听，算了半节课)

现在我通过花呗分期为例，来解释分期付款是怎么偷偷摸摸那我们的钱的。

这两张图很常见吧！月月还花呗吧！哈哈

我以100元欠款，分12期为例来算一下，花呗到底拿了我多少！

上图很明显，100元分12期，总手续分8.8％，除了第一期还款9.11外，其余11期都还款9.06，为方便计算，我们把它看成12期都还9.06。

9.06×12＝108.72

(108.72－100)÷100＝8.72％

总手续费8.8％，支付宝花呗诚不欺我呀？说多少就是多少，非常对吗？

事实是这样吗？你真的只出了108.72元吗？

你真的以为12期利率只有8.8％吗？

真的这样以为你就错了！！！

大错特错！

正确的方法应该这样算。这里要插入一个数据。刚查的余额宝数据，新鲜出炉！

接下来我们继续算

按7日年化百分之3来看，一个月就是

3％÷12＝0.0025

9.06×{(1＋0.0025)12次方－1}÷0.0025

＝110.27元

110.27－108.8＝1.92元

哇，竟然多出了约2快钱！这是怎么一回事。其实这是仅仅涉及到金融里面年金的知识。

年金就是相同时间段，同一方向，金融相同的现金流。献上年金期初终值算法。

(纯手工ヽ(○^㉨^)ﾉ♪)

很多人就问了，你这是怎么算的，瞎搞？

其实简单一点解释。

分期付款是每期都要交一比相同的钱，第一期与最后一期交的钱是相同的。你这样想，10年前的100快肯定要比现在的100快值钱，那么你第一期交的费用就要比最后一期交的值钱(虽然它们金额相等)。所以到最后你分期付款结束，你出的利息，并不是你所看到的8.8％，而是10.27％。

如果你想不通，咋们就在换一种角度。100快钱，你第一期交了10快。第二期按理说它应该只让你付剩下90快的利息，但事实上却不是这样。在你的还款期间，你永远交的是100快的利息。

很显然，你吃亏了，很可能，你还不知道。

分期越长，本金越大，你亏的越多。所以能学生党花呗，能一次还清就一次还。虽然没几个钱(我是个穷人)，但毕竟得了解。

所以，平常的分期付款，以一年12期为例，商家显示8％的利息，实际上你还要在往上加2个点，上限不超过无风险利率(学生党用余额宝，默认余额宝利率)。

阴谋论搞一下，如果企业说月薪8000，等你真正去上班了，他每月真的就只给你发8000，很显然，咋们亏了。你第一个月发的8000要比以后的8000更有价值。 哈哈哈哈