金融风控-风控建模概述_风控模型建设项目述标

风控建模概述

学习目标

• 知道信贷审批业务的基本流程
• 知道ABC评分卡是什么，有什么区别
• 知道风控建模的流程
• 掌握评分卡模型正负样本定义方法
• 知道如何构建特征，如何评估特征

1 互联网金融风控体系介绍

• 信贷审批业务基本流程

  • 四要素认证：银行卡持有人的姓名、身份证号、银行卡号、手机号
  

• 互联网金融风控体系主要由三大部分组成：

  • 用户数据：用户基本信息、用户行为信息、用户授权信息、外部接入信息。
    • 数据采集会涉及到埋点和爬虫技术，基本上业内的数据都大同小异。
      • 免费的运营商数据
      • 安卓可爬的手机内部信息（app名称，手机设备信息，部分app内容信息）
      • 收费的征信数据、各种信息校验、外部黑名单之类的
      • 特定场景的现金贷和消费金融会有自有的数据可供使用
        • 比如阿里京东自己的电商数据
        • 滴滴的司机数据、顺丰中通的快递数据
    • 用户基本信息（联系人，通讯录，学历…)
    • 用户行为信息（操作APP时的行为，注册，点击位置…)
    • 用户授权信息（运营商，学信网，设备IMEI…)
    • 外部接入信息（P2P信贷，其它金融机构如芝麻信用分…)
  • 策略体系：反欺诈规则、准入规则、运营商规则、风险名