金融涉案账户压降行动的实施成效与挑战

2024年上半年我国出台了关于金融行业相关管理办法 1 - 5 号令，不断完善相关法律法规，加强对欺诈行为的打击力度。加强了对互联网企业的监管力度，要求企业加强内部管理，建立健全用户信息保护机制，防止用户信息泄露和被滥用。

2022年12月1日正式施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，将“金融治理”单列一章，对金融机构提出了要求。作为资金流转的重要通路，银行、支付机构应洁身自好，守住底线，承担起阻断电诈、赌博资金链的关键职责，如果银行未能有效履行反电信网络诈骗的义务，可能会面临罚款、停业整顿等处罚。

为了加大打击治理涉诈工作力度，人民银行各分支行要求本地区银行机构大力推进银行账户风险整治，各总行和分行需持续巩固前期存量账户排查成果，做好常态化的存量账户风险排查工作，继续压实银行账户管理主体责任。

诈骗方式演进趋势变化快速，已从传统诈骗方式演变为智能诈骗，为金融带来不可小觑的影响。

为全面贯彻党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作要求，为遏制涉案账户的增长势头，提高风险防范意识，持续强化账户风险防控与优化服务工作，多家银行近期召开“涉案账户压降，专题会议召开“。银行将加强账户监测和分析，压降涉案账户数量，警惕涉案账户增长。对客户账户科学分类分级，统筹做好账户风险防控和优化账户服务工作，维护客户的资金安全，积极践行金融为民责任，守护好人民群众的“钱袋子”。