【银行测试】银行项目，信贷/贷款业务测试+常问面试（二）_银行金融测试 信贷类项目怎么写

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前言

银行测试-信贷（贷款）业务

发放贷款给客户，收取客户的利息，银行主要的盈利方式。属于银行的资产业务。

1、贷款的类型（分类）

1）贷款主体（借款人）：个人（对私）贷款、对公（企业/单位）贷款

2）按币种分：本币（人民币），外币（除人民币以外的币种，例如：美元，欧元，日元，英镑，港元，澳门元，台币等）

3）按贷款期限分：短期贷款（贷款期限：1年以内）；中期贷款（贷款期限：1年以上，5年以内）；中期贷款（贷款期限：5年以内）

4）按贷款用途划分：个人消费、个人住房贷款、个人经营贷款、助农贷款、助学贷款；企业生产经营贷款、企业流动自己贷款等。

5）按贷款发放的条件：信用贷款、抵押贷款、担保贷款

2、贷款阶段

贷前阶段：从申请贷款，审批贷款，至放款之前。
贷中阶段：从贷款的放款，还款到贷款结清之前
贷后阶段：贷款结清、关户，以及跟进维护。

3、如何测试贷款

1）贷前

造贷款数据：
在柜面系统创建个人/企业客户信息（生成个人/企业的客户号），开户（卡/存折）
经过的系统：柜面系统——前置系统——核心系统

在信贷管理系统，创建个人/企业的客户信息（使用核心客户号，完善客户信息：例如收入，资产，工作单位，社保，公积金；

企业经营报表，资产盈利情况）——业务受理登记（通过客户号，录入贷款信息：贷款类型（产品）、币种、金额、利率、期限、还款方式等）——业务受理回复（信贷经理用户审批）——贷款申请——客户评级——客户评级审批——授信申请——授信审批（授信部普通用户，授信部部门负责人用户，支行行长用户，然后分行各角色用户层层审批），审批通过后，贷款申请通过，生成一个未生效的借款合同

在信贷管理系统，担保品管理模块，录入担保品，生成担保品编号

在信贷管理系统，合同管理模块，选择未生效的借款，进入详情页，选择担保品管关联，提交。借款合同：生效

在信贷管理系统做：贷款出账申请（使用已生效的借款合同）——贷款出账审批——贷款出账授权（打印授权通知书，内容主包括：贷款账户、贷款金额、币种、贷款产品、利率，还款方式，期限）

贷前核心测试点:通过不同客户号，申请不同的贷款产品,不同的金额，不同期限，利率，还款方式。

担保贷款授信的额度由关联的担保品剩余的可用额度决定。

2）贷中

放款：

通过柜面系统：无折转账放款（输入贷款账户、放款金额、收款账户，提交）贷款账户：记录客户欠银行多少钱的账户

放款测试的主要测试点：

正常场景——
通过对不同的贷款账户，放款测试；
放款时，一次性全额放款；
放款时，多次放款，放款的金额累计之和≤贷款额度

异常测试——
放款时，一次性额度＞贷款的额度；
放款时，多次放款，放款的金额累计之和＞贷款额度；
贷款账户已全额放款、结清、关户、到期；
收款账户状态异常，余额超限（参照转账汇款，转入户异常场景）
放款成功之后，检查贷款账户：余额增加，增加的金额=放款的金额
—可通过柜面系统（核心）：贷款账户查询、贷款长查询、贷款交易查询；
在手机银行app/个人网银系统，贷款模块查询

放款成功之后，检查收款账户：余额增加，增加的金额=放款的金额
— 通过柜面系统（核心）：账户查询、账户余额查询、卡查询、金融交易明细查询
在手机银行app/个人网银系统，账户模块查询；ATM渠道查询

放款成功之后，记账（会计分录/科目）检查
规则：
借方记负债
贷方记资产
借贷金额必相等

例如：放款10W
借：贷款账户（短期贷款/中期贷款/长期贷款） 10W
贷：存款账户（收款账户） 10W

不同还款方式金额检查：到期还本付息，到期日检查金额的正确性（应还金额=本金+利息）
按月付息，到期还本，检查每月的利息计算正确，到期日应还本金正确
—例如贷款金额：120000，期限1年，贷款执行的年利率为：3.25%

每月应还的利息=贷款本金月利率(年利率/12)=120000(3.25%/12)
等额本金（每个月还：相同的本金+剩余本金应还的利息）
等额本息（每个月还款金额一样）

还款：

贷款账户余额减少，减少的金额=还款的本金
—可通过柜面系统（核心）：贷款账户查询、贷款长查询、贷款交易查询

在手机银行app/个人网银系统，贷款模块查询

还款账户余额减少，减少的金额=还款的金额
— 通过柜面系统（核心）：账户查询、账户余额查询、卡查询、金融交易明细查询

在手机银行app/个人网银系统，账户模块查询；ATM渠道查询

还款成功过之后，记账（会计分录/科目）检查
例如：还款1W
借： 存款账户（还款账户） 1W
贷： 贷款账户（短期贷款/中期贷款/长期贷款） 1W

提前还款：

提前还款手续费检查
贷款在1年以内，检查提前还款的手续费=提前还款的金额*3%
贷款在1年以上-2年以内，检查提前还款的手续费=提前还款的金额*2%
贷款在2年以上-3年以内，检查提前还款的手续费=提前还款的金额*1%
贷款在3年上，提前还款不收取手续费，检查无手续费

提前还款后，贷款账户余额检查
余额减少，减少的金额=提前还款的金额

通过柜面系统（核心）：贷款账户查询、贷款长查询、贷款交易查询

提前还款方式检查
提前还所有的贷款，检查贷款账户余额=0
提前还部分贷款，选择贷款期限不变，检查月供额减少
提前还部分贷款，选择月供额不变，检查贷款期限缩短

逾期还款：

罚息：在正常贷款利率的基础上，上浮30%，例如贷款利率为：4.25%，罚息利率为：4.25*（1+30%）

贷款的五个桶子：拖欠的本金；应收的利息；拖欠本金的罚息；应收利息的罚息；复利

拖欠本金的罚息
例如：拖欠的本金：10000，正常贷款利率：4.25% 罚息利率：4.25*（1+30%），9月21日为还款日（未还款），9月27日，计算拖欠本金的罚息：

拖欠的本金*罚息利率（日利率）*拖欠天数（算头不算尾）=10000*[4.25*（1+30%）/360]*6
1

面试如果问道，逾期90天的贷款，系统如何处理？

将这笔贷款数据做：【表外资产】 处理；不良资产（坏账）
逾期90天的贷款（表外资产），可以再次还款，可以维护为：表内资产

在测试环境，测试逾期还款？
跑批至正常还款日，不还款；再继续跑批至正常还款日后面的日期，再测试。

还款异常（不成功）测试：

还款账户余额不足，余额＜还款金额（例如：余额为2000，还款金额2000.01）
还款账户额度超限（例如：II类户日累计的限额1W，III类户日累计限额5千）

还款账户状态异常：全额冻结、部分冻结-只进不出、临时挂失、书面挂失、锁定、止付、睡眠、销户等。

还款的异常场景还包括：网络异常、系统环境异常等；还款异常测试场景也可以用来回答面试官问我们，还款不成功原因分析；还款不成功的原因还包括功能本身出现bug。

贷款账户五级分类（信贷管理系统）：
正常（不会对银行造成本金损失）
关注（可能对银行造成5%的本金损失）
次级（可能对银行造成30-50%的本金损失）
可疑（可能对银行造成50-75%的本金损失）
损失（可能对银行造成75-100%的本金损失）

3）贷后

后续跟进维护

通过柜面系统哪些交易结清？
— 零余额结清、转账还款结清，然后通过柜面系统做贷款账户关户交易。

面试问答

如果我们项目写的是：手机银行app

负责的模块：贷款（放款以及还款测试）
面试官问我们如何测试贷款的？（讲一下你负责贷款业务的哪些模块的测试）

可以先这样回答：
—在柜面系统创建个人客户信息（生成客户号），开存款账户（卡/存折），签约手机银行app
—登录手机银行app，在贷款模块申请不同的贷款产品
—在信贷管理系统，层层审批通过手机银行app申请的贷款数据之后

—在柜面系统放款，放款成功之后检查：贷款账户余额以及收款账户余额的增加，检查记账的正确性（会计分录）；还款成功之后检查贷款账户以及还款账户余额减少，检查记账的正确性（会计分录），测试正常还款还有提前还款以及逾期还款，包括正常的以及异常的测试场景。

如果我们项目写的是：个人网银系统

负责的模块：贷款（放款以及还款测试）
面试官问我们如何测试贷款的？（讲一下你负责贷款业务的哪些模块的测试）

可以先这样回答：
—在柜面系统创建个人客户信息（生成客户号），开存款账户（卡/存折），签约个人网银

—登录个人网银系统，在贷款模块申请不同的贷款产品
—在信贷管理系统，层层审批通过手机银行app申请的贷款数据之后

—在柜面系统放款，放款成功之后检查：贷款账户余额以及收款账户余额的增加，检查记账的正确性（会计分录）；还款成功之后检查贷款账户以及还款账户余额减少，检查记账的正确性（会计分录），测试正常还款还有提前还款以及逾期还款，包括正常的以及异常的测试场景。

如果我们项目写的是：信贷管理系统

负责的模块：贷款
面试官问我们如何测试贷款的？（讲一下你负责贷款业务的哪些模块的测试）

可以先这样回答：
—在柜面系统创建个人客户信息（生成客户号），开存款账户（卡/存折）
—在信贷管理系统，申请不同的贷款产品，层层审批通过申请的贷款数据之后

—在柜面系统放款，放款成功之后检查：贷款账户余额以及收款账户余额的增加，检查记账的正确性（会计分录）；还款成功之后检查贷款账户以及还款账户余额减少，检查记账的正确性（会计分录），测试正常还款还有提前还款以及逾期还款，包括正常的以及异常的测试场景。

如果面试官问：还款的系统（渠道）包括

柜面系统、手机银行app、个人网银、ATM渠道（绑定借记卡作为还款账户，通过在ATM渠道存入金额至借记卡）

如果面试官问：贷款业务交互的系统
信贷管理系统、柜面系统、柜面系统、核心系统、手机银行app/个人网银系统等

如果面试官问：放款经过的系统（交易链路）
通过柜面系统还款：
柜面系统——前置系统——核心系统

如果面试官问：还款经过的系统
1）通过柜面系统还款：
柜面系统——前置系统——核心系统

2）通过手机银行app还款：
手机银行app——前置系统——核心系统

3）通过个人网银还款：
个人网银——前置系统——核心系统

面试官问我们交易的链路 or 交互的系统 or 经过的系统，都是一个问题

面试官如果问道我们有没有测试过外币贷款，如何回答？
回答：测过
申请贷款数据时，币种选择外币；开对应外币活期结算户（存折/卡）作为还款账户，还款。

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九、总结（尾部小惊喜）

站在起点，展开翅膀，追逐那闪耀的梦想。不论前方多少困难，只要心怀勇气和毅力，坚持不懈地追求，你将超越自我、创造辉煌，成就不可思议的人生旅程。

无论风雨如何，奋斗不息，坚持不懈。只要心怀梦想，追求卓越，勇往直前，你将发现，努力的每一天都是为了成就更好的自己，创造更美好的未来。

每一次的努力都是为了让自己变得更好，不论困难多大，只要坚持追求，奋斗的道路上将绽放出属于你的光芒，创造属于自己的辉煌。